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重構風險分擔模式 揚州定向貸款擔保項目獲“省創新獎”

百姓生活網juhua783437.cn 2019-08-13 08:37:35 編輯: tw

近日,省财政廳等五部門發布2019年“江蘇省金融創新獎”獲獎名單,包括我市“銀行定向支持中小微企業專項貸款擔保”項目在内的10個項目榜上有名。

近日,省财政廳等五部門發布2019年“江蘇省金融創新獎”獲獎名單,包括我市“銀行定向支持中小微企業專項貸款擔保”項目在内的10個項目榜上有名。

“江蘇省金融創新獎”從2015年開始評選,每年一次。今年根據評選要求,申報的項目要創新性突出、應用性較強,有明顯的經濟或社會效益,有示範帶領作用。評選采用材料評審和現場答辯形式,共有16個項目入圍現場答辯,評委現場提問、現場亮分,當場公布成績。我市江蘇龍誠融資擔保有限公司申報的“銀行定向支持中小微企業專項貸款擔保”項目脫穎而出,該公司也是今年創新獎獲獎單位中唯一的擔保機構。

“我們申報的項目能夠獲獎,得益于江都區定向貸款的成功實踐。”龍誠擔保董事長周齊惠介紹,2015年10月,江都區啟動試行定向貸款模式,由江都區經信委(現工信局)、江都農商行和龍誠擔保負責運行。江都區從區級公共财政拿出3億元,以一年定期存款的形式存入江都農商行,銀行按照1:5比例投放貸款,并通過降低企業貸款成本、推行無擔保方式,探索解決中小微企業融資難、融資貴、擔保難的問題。

“定向貸款實施前,一般情況下,中小微企業申請擔保貸款,銀行貸款利率在基準利率基礎上上浮40%-50%,并收取10%保證金;擔保公司收取1.8%擔保費,并要求提供反擔保。”周齊惠介紹,中小微企業由于規模小,可抵押的資産少,同時,很多企業擔心企業互保被拖累,不願意提供擔保,這就導緻中小微企業貸款特别難。定向貸款實施後,銀行利率隻上浮20%,不收取10%保證金;擔保公司收取1.4%擔保費,不要求貸款企業提供反擔保;企業辦理首筆貸款時,繳1%的共同風險基金,第二次貸款時無須繳納。“定向貸款實施後,企業貸款成本每年降低2.63%。”周齊惠說,定向貸款模式降低了企業融資成本,減輕了企業負擔,促進了企業的發展,增加了政府的稅收。

今年年初,江都農商行向江蘇六鑫科教儀器設備有限公司授信500萬元額度定向貸款,這是六鑫科教第3次從江都農商行取得授信。“這筆貸款将用于補充流動資金。”六鑫科教總經理朱美馀高興地告訴記者,定向貸款放款速度快,兩三天就下來了,而且利率相對較低。“公司銷售額近年來一直保持20%-30%的增速,去年更是突破了億元,這都離不開定向貸款的幫助。”

2015年,江都一家電纜包裝有限公司為另一家企業擔保,由于被擔保企業破産,導緻該電纜企業不僅自己沒法貸款轉型發展,而且瀕臨破産。經當地政府出面協調、銀擔機構調查,決定向該企業投放定向貸款500萬元,幫助其轉變經營方向、調整産品結構。2018年,該企業開票銷售達1.7億元,基本還清了債務。

融資成本與風險密切相關,如何化解定向貸款的風險?

“貸款發生風險時,由共同風險基金先行代償,如不夠,由政府、銀行和擔保公司按照30%、40%、30%的比例承擔損失。截至目前,定向貸款共有兩筆壞賬,合計800萬元,不良率僅為0.48%,遠低于常規貸款不良率,在共同風險基金抵補能力内。”周齊惠介紹,與常規擔保貸款相比,中小微企業申請定向貸款,除了由銀行把關,還要由所在鄉鎮(園區)推薦、工信部門進行審核。“鄉鎮(園區)對企業實際運營狀況比較熟悉,對企業負責人知根知底;工信部門從産業發展前景方面把關,進一步增強了對風險的控制。”

據悉,截至6月底,龍誠擔保累計服務828家企業,擔保定向貸款954筆,累計總額23.98億元,在保餘額7.41億元。

來源:揚州網

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